据联合国毒品和犯罪问题办公室估计，全球洗黑钱金额每年介乎8000亿至2万亿美元，相当于全球生产总值的2%至5%！金融罪案构成的威胁是一个全球正面对的问题，并对个人、企业及产业造成损失，影响当今社会所有人。

银行对保障健全的金融系统扮演非常重要的角色。民生香港一直致力于与客户携手，尽最大努力保障您的账户安全，防范与打击一切金融罪案！

1．什么是【洗黑钱】？

不法份子和恐怖份子尝试透过各种手段，例如借用良民账户，掩饰由贩毒、贪污、避税、诈骗等非法活动得来的资金，概括称为「洗钱」活动。

据香港《贩毒（追讨得益条例）》及《有组织及严重罪行条例》，任何人如知道或有合理理由相信任何财产代表任何人的贩毒或来自可公诉罪行的得益而仍处理该财产，即属犯罪，最高刑罚为罚款港币500万元及监禁14年。

2．什么是【客户尽职审查】 ？

对客户进行尽职审查的相关规定是全球尽力打击洗黑钱、恐怖分子资金筹集及诈骗活动中不可或缺的重要一环。

银行作为处理资金进出的主要渠道，为保障客户的账户不会被不法分子利用进行清洗黑钱、恐怖分子资金筹集及其他诈骗活动，有责任进行对客户身份的核实和商业行为的了解（Know your customer，KYC），以有效地发现和报告可疑行为。

因此，银行会于开立账户、定期检阅、及因应需要时要求客户提供有关个人信息及账户交易活动资料， 从而确定银行对客户背景、客户风险状况及账户使用状况的了解是为最更新及一致。

银行会向客户收集的资料主要有关个人信息及账户交易活动资料，主要包括:

■ 客户身分证明文件及有关资料，如职业及职位
■ 账户主要用途
■ 预期账户交易方式（如现金、支票、转账、汇款）及交易次数等
■ 资金及财富来源
■ 账户活动改变的原因
■ 核实取得文件及资料的真实性

视具体情况需要，我行可能会向客户收集除上述所需文件以外的资料。

据香港金管局《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引（认可机构适用）》， 规定金融机构(包括认可机构)进行客户尽职审查并把有关纪录备存一段指定期间，以协助防止及辨识洗钱及恐怖分子资金筹集活动。 详情可参阅上述指引第4章 《客户尽职审查》，下载网站如下： https://www.hkma.gov.hk/media/chi/doc/key-information/guidelines-and-circular/guideline/g33.pdf.